Wpisujesz w Google „pomoc w oddłużaniu" i dostajesz 500 000 wyników. Część to rzetelne firmy, które naprawdę pomogą. Część to naciągacze, którzy wezmą pieniądze i znikną. Jak odróżnić jednych od drugich PRZED wpłatą? Ten artykuł to Twój przewodnik.
Anatomia oszustwa oddłużeniowego
Zanim pokażę, jak rozpoznać uczciwą firmę, musisz zrozumieć, jak działają naciągacze. Znając ich metody, łatwiej się przed nimi ustrzeżesz.
Firma obiecuje 100% gwarancji umorzenia długów. Problem: żadna uczciwa firma nie może tego obiecać, bo decyzję podejmuje wierzyciel, nie firma oddłużeniowa.
Firma każe Ci wpłacać raty na SWOJE konto, twierdząc że „negocjuje z wierzycielami". Przez miesiące płacisz, firma trzyma pieniądze, wierzyciele dalej naliczają odsetki.
Firma obiecuje „doprowadzić do przedawnienia" poprzez unikanie kontaktu z wierzycielami. W międzyczasie dług rośnie, wierzyciel idzie do sądu, Ty zostajesz z większym długiem niż na początku.
Firma oferuje „oddłużenie" poprzez... kolejną pożyczkę (często od firmy powiązanej). Zamiast rozwiązać problem, wchodzisz głębiej w spiralę.
10 red flags – sygnały ostrzegawcze
Jeśli firma oddłużeniowa wykazuje CHOĆBY JEDEN z tych sygnałów, uciekaj:
Nikt uczciwy nie może tego obiecać. Decyzję o ugodzie podejmuje wierzyciel, nie firma oddłużeniowa.
Uczciwe firmy pobierają zaliczkę, a większość wynagrodzenia – po osiągnięciu rezultatu.
Profesjonalna firma da Ci czas na przemyślenie. Oszuści wywierają presję.
Wszystko powinno być na papierze. Ustne obietnice to nic nie znaczą w sądzie.
Pieniądze powinny iść na firmowe konto z nazwą firmy. Prywatne konto = alarm.
Sprawdź adres w KRS/CEiDG. Jeśli firma nie ma fizycznej siedziby – ryzyko.
Uczciwa firma wyjaśni Twoją rolę w procesie. Oszuści obiecują, że nie musisz nic robić.
Nie ma sekretnych metod oddłużania. Są ugody, upadłość, przedawnienie – wszystko jawne.
Etyczna firma informuje spokojnie, nie straszy. Straszenie to manipulacja emocjami.
Powinieneś dokładnie wiedzieć, CO firma zrobi i KIEDY. Mglistość = ukrywanie czegoś.
7 cech rzetelnej firmy oddłużeniowej
Teraz druga strona medalu. Tak wygląda uczciwa pomoc:
Uczciwa firma powie: „Szacujemy szansę na ugodę na 70-80%, ale nie dajemy gwarancji – decyzja należy do wierzyciela."
Większość wynagrodzenia zależy od sukcesu. Zaliczka pokrywa koszty, ale główna opłata – dopiero po wynegocjowanej ugodzie.
Umowa precyzuje: zakres usług, terminy, opłaty, warunki odstąpienia. Nic nie jest ukryte ani niedopowiedziane.
Dostajesz regularne raporty: co zostało zrobione, jakie odpowiedzi od wierzycieli, co dalej. Masz dostęp do korespondencji.
Firma ma: wpis w KRS/CEiDG, fizyczną siedzibę, opinie w internecie (sprawdzone), referencje od klientów (weryfikowalne).
Pierwsza rozmowa to analiza Twojej sytuacji, nie wciskanie usługi. Uczciwa firma może nawet powiedzieć „w Twoim przypadku nie pomożemy".
Firma ma na pokładzie (lub współpracuje z) prawnikiem/radcą prawnym. Nie opiera się tylko na „doświadczeniu".
10 pytań, które MUSISZ zadać przed podpisaniem umowy
- Jaka jest dokładna struktura opłat? Ile zaliczka, ile success fee, czy są ukryte koszty?
- Co dokładnie zrobicie krok po kroku? Poproś o opisanie procesu od A do Z.
- Ile czasu zajmie proces? Realistyczny termin to 3-12 miesięcy, nie „od ręki".
- Co jeśli wierzyciel odmówi ugody? Uczciwa firma ma plan B.
- Czy mogę zrezygnować w trakcie? Jakie są warunki rozwiązania umowy?
- Kto będzie moją osobą kontaktową? Czy mam numer bezpośredni?
- Czy współpracujecie z prawnikiem? Jeśli tak – czy mogę poznać jego dane?
- Gdzie mogę sprawdzić opinie o firmie? Poproś o konkretne linki.
- Czy mogę dostać kopię pisma do wierzyciela? Kontrola nad tym, co wysyłacie.
- Jaki jest Wasz NIP/KRS? Sprawdź sam w rejestrach przed podpisaniem.
Uczciwa firma z chęcią odpowie na każde z tych pytań. Jeśli widzisz wahanie, unikanie, agresję – to sygnał ostrzegawczy.
Porównanie: uczciwa firma vs naciągacz
| Aspekt | Naciągacz | Uczciwa firma |
|---|---|---|
| Pierwsza rozmowa | Sprzedaż, presja | Analiza, pytania |
| Gwarancje | 100% sukcesu | Realistyczne szanse |
| Płatność | Całość z góry | Zaliczka + success fee |
| Umowa | Brak lub ogólnikowa | Szczegółowa, jasna |
| Komunikacja | Znika po wpłacie | Regularne raporty |
| Termin | „Od ręki", „szybko" | 3-12 miesięcy |
| Pytania klienta | Unika, agresja | Wyczerpujące odpowiedzi |
| Weryfikacja | Brak KRS/siedziby | Pełne dane w rejestrach |
Historia: jak Agnieszka straciła 8 000 zł
„Znalazłam firmę w reklamie na Facebooku. Pani była bardzo miła, mówiła że mam doskonałe szanse na umorzenie 80% długu. Kazali wpłacić 8 000 zł z góry na 'koszty procesowe'. Wpłaciłam. Przez 2 miesiące słyszałam że 'trwają negocjacje'. W trzecim miesiącu telefon przestał odpowiadać. Strona zniknęła. Zgłosiłam na policję, ale pieniędzy nie odzyskałam. Teraz mam te same długi plus stratę 8 000 zł." — Agnieszka, 38 lat, Łódź
Historia: jak Marek znalazł rzetelną pomoc
„Po oszustwie u poprzedniej 'firmy' byłem bardzo ostrożny. Znalazłem UgodaKonsumencka.pl przez znajomego. Pierwsza rozmowa trwała godzinę – pytali o wszystko, nic nie obiecywali. Powiedzieli szczerze: 'przy Twoich wierzycielach szacujemy 60-70% szansy na ugodę'. Zaliczka była rozsądna, większość zapłaciłem po podpisaniu ugód. Przez 6 miesięcy miałem pełną kontrolę – każde pismo mogłem zobaczyć. Efekt: 45% redukcji długu, rata do płacenia, zero zaskoczek." — Marek, 52 lata, Kraków
5 kroków weryfikacji firmy oddłużeniowej
-
Sprawdź rejestry
Wpisz NIP lub nazwę firmy w KRS (rejestr.io) lub CEiDG (ceidg.gov.pl). Sprawdź: czy firma istnieje, od kiedy działa, kto jest właścicielem, czy nie ma postępowań upadłościowych.
-
Poszukaj opinii
Google: „[nazwa firmy] opinie", „[nazwa firmy] oszustwo". Sprawdź Google Maps, Facebook, fora branżowe. Uważaj: pojedyncze pozytywne opinie mogą być kupione.
-
Zweryfikuj adres
Czy firma ma fizyczną siedzibę? Wpisz adres w Google Maps – czy to biuro, czy puste mieszkanie? Możesz nawet podjechać sprawdzić przed wpłatą.
-
Poproś o umowę do przejrzenia
PRZED wpłatą poproś o wzór umowy. Daj prawnikowi lub zaufanej osobie do sprawdzenia. Uczciwa firma nie będzie miała z tym problemu.
-
Sprawdź UOKiK
Na stronie UOKiK znajdziesz listę firm, przeciwko którym prowadzono postępowania. Sprawdź, czy Twoja firma tam nie figuruje.
Ile kosztuje profesjonalne oddłużanie?
Success fee: 10-20% wynegocjowanej redukcji lub stała kwota
Pamiętaj: tania usługa może być droższa, jeśli firma jest nieuczciwa. A droga usługa nie gwarantuje jakości. Kluczem jest model rozliczenia (success fee) i transparentność.
Alternatywa: samodzielne negocjacje
Czy możesz negocjować sam? Tak. Jeśli masz:
- Czas i cierpliwość (negocjacje trwają miesiące)
- Wiedzę o swoich prawach
- Umiejętność argumentacji na piśmie
- Nerwy do rozmów z windykatorami
Jeśli chcesz spróbować sam, przeczytaj nasz poradnik: Jak skutecznie negocjować mniejsze raty z bankiem.
- Masz wielu wierzycieli (5+)
- Sprawa jest w sądzie/u komornika
- Nie masz czasu na wielomiesięczne negocjacje
- Stres Cię paraliżuje
- Wierzyciele odmawiają rozmowy z Tobą bezpośrednio
Podsumowanie: złota zasada
Jeśli coś brzmi zbyt dobrze, żeby było prawdziwe – prawdopodobnie jest oszustwem.
Nikt nie może zagwarantować 100% umorzenia długu. Nikt uczciwy nie żąda pełnej opłaty z góry. Nikt profesjonalny nie wywiera presji czasowej.
Weryfikuj, pytaj, sprawdzaj. Lepiej stracić tydzień na researchu niż tysiące złotych na oszuście.
Szukasz rzetelnej pomocy?
Bezpłatnie przeanalizujemy Twoją sytuację. Powiem szczerze, czy i jak możemy pomóc. Bez obietnic bez pokrycia.
Umów bezpłatną konsultację